అందుబాటులో ఉండు
పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ సర్వీసెస్, లేదా పిఎంఎస్, అనేది కేవలం సంపన్న వ్యక్తులు మాత్రమే భరించగల ఒక ఉన్నత స్థాయి వ్యక్తుల (HNI) కోసం రూపొందించిన ఉత్పత్తిగా ఎల్లప్పుడూ పరిగణించబడుతుంది. నిస్సందేహంగా, దీనికి ₹50 లక్షల కనీస పిఎంఎస్ పెట్టుబడి ఉన్నప్పటికీ, ఇది అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది.
అయితే ప్రశ్న ఏమిటంటే, PMS జీతం తీసుకునే ఉద్యోగులకు కూడా అనువైనదేనా?
ఒకవేళ మీరు కూడా జీతం తీసుకునే ఉద్యోగి అయి ఉండి, PMS గురించి తెలుసుకోవాలనుకుంటే, మీ అన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానాలు పొందడానికి ఈ బ్లాగ్ను చదువుతూ ఉండండి.
పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ సర్వీసెస్ (PMS) అనేది SEBI చే నియంత్రించబడే ఒక పెట్టుబడి సేవ, దీనిలో ఒక ప్రొఫెషనల్ పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్ మీ తరపున స్టాక్ పోర్ట్ఫోలియోను రూపొందించి, నిర్వహిస్తారు.
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ డబ్బు ఒక ఉమ్మడి నిధిలోకి వెళ్తుంది. ఫండ్ మేనేజర్ ఆ నిధి తరఫున స్టాక్లను కొనుగోలు చేస్తారు, మరియు మీరు ఆ ఫండ్ యొక్క "యూనిట్లను" సొంతం చేసుకుంటారు. ఇక్కడ, మీరు అసలు స్టాక్లను సొంతం చేసుకోరు.
ఇక్కడ, మ్యూచువల్ ఫండ్లలా కాకుండా, సెక్యూరిటీలు నేరుగా మీ వ్యక్తిగత డీమ్యాట్ ఖాతాలో ఉంచబడతాయి, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో మీ డబ్బు ఇతర పెట్టుబడిదారుల డబ్బుతో కలిపి ఉంచబడుతుంది.
PMS మూడు రకాలుగా ఉంటుంది:
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ₹50 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మిగులును కూడబెట్టుకుని, మార్కెట్లను మరియు తమ పెట్టుబడులను గమనించడానికి సమయం లేని జీతభత్యాలు పొందే ఉద్యోగులకు PMS అనుకూలంగా ఉంటుంది.
జీతం తీసుకునే ఉద్యోగులకు PMS లాంటి పెట్టుబడి ఎంపికలు ఈ సందర్భాలలో సరిపోతాయి:
పూల్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ వెహికల్స్తో పోలిస్తే PMS జీతం పొందే పెట్టుబడిదారులకు 7 విభిన్న ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది:
జీతం తీసుకునే చాలా మంది ఉద్యోగులు PMS కోసం ఒకేసారి ₹50 లక్షలు కేటాయించాల్సి ఉంటుందని భావిస్తారు. కానీ, ఆచరణలో, ఇప్పుడు చాలా PMS ప్రొవైడర్లు క్రమపద్ధతిలో చెల్లింపులు చేయడానికి అనుమతిస్తున్నాయి.
మీరు ₹50 లక్షల కనీస మొత్తాన్ని చేరుకున్న తర్వాత, చిన్న నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక వాయిదాలలో మూలధనాన్ని జోడించవచ్చు.
భారతదేశంలో, PMS ఫీజులలో నిర్వహణ ఫీజు (1-2.5%), పనితీరు ఫీజులు (10-20%), బ్రోకరేజ్, GST, ఎగ్జిట్ లోడ్ మరియు కస్టోడియన్ ఫీజులు ఉంటాయి.
పూర్తి వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
| ఖర్చు భాగం | సాధారణ ఛార్జీలు |
| నిర్వహణ రుసుము | వార్షికంగా AUMలో 1%–2.5% |
| ప్రదర్శన రుసుము | అవరోధ రేటుకు మించిన లాభాలలో 10%–20% |
| బ్రోకరేజ్ & లావాదేవీ ఛార్జీలు | సంవత్సరానికి సుమారుగా 0.5%–1% |
| సంరక్షకుని రుసుములు | స్థిర వార్షిక ఛార్జీ |
| GST | నిర్వహణ మరియు పనితీరు రుసుములపై 18% |
| ఎగ్జిట్ లోడ్ | ముందస్తు ఉపసంహరణకు 1%–3% (ప్రొవైడర్ను బట్టి మారుతుంది) |
₹50 లక్షల నుండి ₹1 కోటి వరకు పెట్టుబడి పెట్టే జీతభత్యాలు పొందే ఉద్యోగులకు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు తరచుగా మరింత తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి మరియు పన్ను పరంగా కూడా సమర్థవంతమైనవి. కానీ జీతభత్యాలు పొందే ఉద్యోగులకు PMSలో అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.
PMS మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల మధ్య ఉన్న తేడా ఇది:
| PMS | మ్యూచువల్ ఫండ్ | |
| కనీస పెట్టుబడి | ₹50 లక్షలు (సెబీ ఆదేశించినది) | ₹500 (SIP) / ₹5,000 (లంపసమ్) |
| సాధారణ హోల్డింగ్లు | 15–25 స్టాక్లు (సుమారుగా) | 50–100 స్టాక్లు |
| యాజమాన్యం | మీ డీమ్యాట్లో డైరెక్ట్ స్టాక్స్ | ఫండ్ యూనిట్లు (పూల్డ్) |
| అనుకూలీకరణ | PMS ప్రొవైడర్పై ఆధారపడి ఉంటుంది (సాధారణంగా మోడల్ ఆధారితమైనది) | ఏదీ లేదు — పెట్టుబడిదారులందరికీ ఒకే వ్యూహం |
| ఫీజు నిర్మాణం | నిర్వహణ రుసుము: 1–2.5% + పనితీరు రుసుము: హర్డిల్ పైన 10–20% | వ్యయ నిష్పత్తి: 0.5–2% (ఆల్-ఇన్) |
| పన్ను సామర్థ్యం | దిగువన, ప్రతి మేనేజర్ యొక్క వ్యాపారం పన్ను విధించదగినది | అధిక, అంతర్గత ఉద్యోగుల మార్పు పన్ను-తటస్థమైనది |
| ద్రవ్య | నిష్క్రమణకు ఎక్కువ సమయం పడుతుంది; లాక్-ఇన్ లేదు, కానీ నెమ్మదిగా విప్పుకోవడం జరుగుతుంది | 2–3 పని దినాలలో రీడీమ్ చేసుకోండి |
| పారదర్శకత | రియల్ టైమ్; మీ డీమ్యాట్ ఖాతాలో ప్రతి స్టాక్ కనిపిస్తుంది | NAV ఆధారితం; హోల్డింగ్లు నెలవారీగా వెల్లడించబడతాయి. |
| జీతం తీసుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమమైనది ఎప్పుడు | కార్పస్ ₹50 లక్షలకు మించి ఉండి, మీరు ఆల్ఫా మరియు టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ను కోరుకుంటున్నారు. | మీ పెట్టుబడి ₹2 కోట్ల లోపు ఉండి, మీరు వైవిధ్యభరితమైన, తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన వృద్ధిని కోరుకుంటున్నారు. |
“జీతం తీసుకునే ఉద్యోగులు PMSలో ఎప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టాలి లేదా దానిని పరిగణించాలి” అనే ప్రశ్న వారి వద్ద అందుబాటులో ఉన్న మూలధనం మరియు ద్రవ్య లభ్యతకు సంబంధించిన ఆందోళనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఈ క్రింది సందర్భాలలో PMS మీకు సరిపడకపోవచ్చు;
అయితే, అన్నింటినీ పక్కన పెడితే, ఒక PMS ప్రొవైడర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారుని సంప్రదించడం మరియు ఆ ఉత్పత్తిపై మీకున్న అవగాహన ఆధారంగా తుది నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ సర్వీసెస్ (PMS) అనేది SEBI-నియంత్రిత సేవ, దీనిలో ఒక ఫండ్ మేనేజర్ మీ డీమ్యాట్ ఖాతాలో నేరుగా యూనిట్లతో స్టాక్ పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించి నిర్వహిస్తారు. ఇక్కడ, PMSలో కనీస పెట్టుబడి పరిమితి ₹50 లక్షలు.
తనది కాదను వ్యక్తి:
ఈ వ్యాసంలో అందించిన సమాచారం కేవలం విద్యా మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. పంచుకున్న ఏవైనా ఆర్థిక గణాంకాలు, గణనలు లేదా అంచనాలు కేవలం భావనలను వివరించడానికి మాత్రమే ఉద్దేశించబడ్డాయి మరియు వాటిని పెట్టుబడి సలహాగా పరిగణించరాదు. పేర్కొన్న అన్ని దృశ్యాలు ఊహాజనితమైనవి మరియు కేవలం వివరణాత్మక ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించబడ్డాయి. ఈ కంటెంట్ విశ్వసనీయమైన మరియు బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న మూలాల నుండి పొందిన సమాచారంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆనంద్ రాఠీ అడ్వైజర్స్ లిమిటెడ్ వద్ద మేము, సమర్పించిన డేటా యొక్క సంపూర్ణత, ఖచ్చితత్వం లేదా విశ్వసనీయతకు హామీ ఇవ్వము. సూచీలు, స్టాక్లు లేదా ఆర్థిక ఉత్పత్తుల పనితీరుకు సంబంధించిన ఏవైనా సూచనలు కేవలం ఉదాహరణ ప్రాయమైనవి మరియు వాస్తవ లేదా భవిష్యత్ ఫలితాలను సూచించవు. వాస్తవ పెట్టుబడిదారుల అనుభవం మారవచ్చు. పెట్టుబడిదారులు ఏవైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు పథకం/ఉత్పత్తి ఆఫరింగ్ సమాచార పత్రాన్ని జాగ్రత్తగా చదవాలని సూచించబడింది. పాఠకులు ఏవైనా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ధృవీకరించబడిన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలని సూచించబడింది. ఈ సమాచారాన్ని ఉపయోగించడం వల్ల తలెత్తే ఏదైనా నష్టం లేదా బాధ్యతకు రచయిత గానీ లేదా ప్రచురణ సంస్థ గానీ బాధ్యత వహించదు.
