संपर्कात रहाण्यासाठी
तुम्ही परदेशात राहता आणि तरीही भारतात गुंतवणूक करू इच्छिता? पण जर तुम्ही आधीच शेअर्समध्ये गुंतवणूक केली असेल, तर त्यांचे व्यवस्थापन करणे ही एक वेगळीच डोकेदुखी ठरते. काम, व्यवसाय आणि बाजारावर लक्ष ठेवणे ही एक तारेवरची कसरत ठरू शकते.
त्या वेळी, पीएमएस (पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवाअनिवासी भारतीयांसाठी हे योग्य वाटते.
तर, जर तुम्ही भारतात पीएमएस (PMS) चा शोध घेणारे अनिवासी भारतीय असाल, तर हा ब्लॉग वाचत रहा.
हे सर्वसमावेशक मार्गदर्शक तुम्हाला एनआरआय (अनिवासी भारतीय) पीएमएसमध्ये (PMS) कशी गुंतवणूक करू शकतात, कोणत्या गुंतवणूकदार प्रोफाइलला परवानगी आहे, किमान गुंतवणूक, पीएमएस गुंतवणुकीसाठी पात्र देश, एनआरआय कर आकारणी आणि बरेच काही याबद्दल माहिती देईल.
अनिवासी भारतीयांनी भारतातील पीएमएसचा (PMS) विचार करावा, कारण त्यामुळे जगातील सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या प्रमुख अर्थव्यवस्थांपैकी एकामध्ये सेबी-नियंत्रित, व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित इक्विटी एक्सपोजरची संधी मिळते.
PMS द्वारे, तुम्हाला NRE किंवा NRO खात्यांमार्फत थेट स्टॉक मालकी, संपूर्ण पोर्टफोलिओ पारदर्शकता आणि निश्चित प्रत्यावर्तन नियम मिळतात.
परंतु सेबीच्या नेतृत्वाखालील फायद्यांच्या पलीकडे, अशी काही प्रमुख कारणे आहेत ज्यामुळे पीएमएस एनआरआय प्रोफाइलसाठी अधिक योग्य ठरू शकते:
तुमच्या परदेशातील बँक खात्यातून भारतातील तुमच्या NRE किंवा NRO खात्यात आणि तिथून PMS-निर्दिष्ट बँक खात्यात पैशांचा प्रवाह होतो — हे सर्व फेमा (FEMA) आणि आरबीआय (RBI) च्या नियमांनुसार होते, ज्यामध्ये PMS प्रदाता आणि तुमची भारतीय बँक नियामक साखळीचे व्यवस्थापन करतात.
टप्प्याटप्प्याने होणारा क्रम खालीलप्रमाणे आहे:
एनआरई खात्यांसाठी, पीएमएस (पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सिस्टम) व्यवहार कार्यान्वित करण्यापूर्वी ग्राहकाला त्यांच्या बँकेकडून पीआयएस (पोर्टफोलिओ इन्व्हेस्टमेंट स्कीम) परवानगीची देखील आवश्यकता असते. ही आरबीआय-अनिवार्य एक-वेळची व्यवस्था आहे, जी दुय्यम बाजारातील सर्व व्यवहार एका विशिष्ट खात्यामार्फत करते.
पीएमएस (PMS) प्रत्येक एनआरआयसाठी नाही, तरीही ते असू शकतात; गुंतवणूकदारांचे प्रोफाइल वेगवेगळे असते. ते तुमच्या प्रोफाइलला अनुकूल आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी येथे एक छोटी चेकलिस्ट दिली आहे:
वैध एनआरई किंवा एनआरओ खाते असलेला परदेशात राहणारा कोणताही भारतीय नागरिक, नियमांच्या अधीन राहून, भारतातील सेबी-नियंत्रित पीएमएसमध्ये गुंतवणूक करण्यास पात्र आहे.
(टीपअमेरिका/कॅनडा सारख्या देशांमध्ये राहणारे अनिवासी भारतीय (NRIs) PMS साठी पात्र नसतील. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या PMS प्रदात्याशी संपर्क साधा.
अनिवासी भारतीय या ४ सोप्या पायऱ्यांद्वारे भारतात पीएमएसमध्ये सहजपणे गुंतवणूक करू शकतात:
आवश्यक केवायसी आणि कागदपत्रांची पूर्तता करा. त्यानंतर, नियुक्त कस्टोडियनकडे तुमचे डिमॅट खाते उघडले जाईल.
तुमच्या PMS खात्यात ₹50 लाखांची आवश्यक किमान गुंतवणूक करा. त्याचप्रमाणे, फंड मॅनेजर तुमच्या ध्येयांचे, जोखीम क्षमतेचे विश्लेषण करून तुमचा पोर्टफोलिओ तयार करेल आणि त्याचे व्यवस्थापन करेल.
पीएमएस गुंतवणुकीवर, आयकर कायद्यानुसार, जेथे लागू असेल तेथे उद्गमस्थानी कर कपात (टीडीएस) केली जाऊ शकते. नेमकी प्रक्रिया उत्पन्नाचे स्वरूप आणि प्रचलित कर नियमांवर (आर्थिक वर्ष २०२५-२६ चे दर) अवलंबून असते.
| उत्पन्नाचा प्रकार | दर |
| एसटीसीजी (इक्विटी, ≤१२ महिने धारण केलेली) | २०% + अधिभार + उपकर |
| दीर्घकालीन भांडवली नफा (समभाग, १२ महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेला) | ₹५ लाखांवरील ७५% |
| लाभांश | २०% + अधिभार + उपकर |
पीएमएस गुंतवणुकीसाठी, अनिवासी भारतीय एकाच उत्पन्नावर दोनदा कर आकारणी टाळण्यासाठी डीटीएए (दुहेरी कर टाळणी करार) लाभांचा दावा करू शकतात.
DTAA लाभाचा दावा करण्यासाठी लागणाऱ्या काही सामान्य कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे;
या सर्वांमध्ये, अमेरिका, युनायटेड किंगडम, संयुक्त अरब अमिरात, सिंगापूर, कॅनडा, ऑस्ट्रेलिया, जर्मनी, फ्रान्स, नेदरलँड्स, जपान, दक्षिण कोरिया आणि इतर ८० हून अधिक देशांमध्ये डीटीएए (DTAA) सक्षम करण्यात आले आहे. त्याचप्रमाणे, या राष्ट्रांमध्ये करारातील तरतुदींमध्ये भिन्नता असू शकते.
(टीपकाही PMS प्रदाते अतिरिक्त नियामक आणि अनुपालन आवश्यकतांमुळे अमेरिका किंवा कॅनडासारख्या अधिकारक्षेत्रात राहणाऱ्या गुंतवणूकदारांना समाविष्ट करून घेऊ शकत नाहीत. कृपया संबंधित PMS प्रदात्याशी संपर्क साधा.
एकंदरीत, पीएमएस म्हणजे ग्राहकाच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार गुंतवणूक करणे, विविधता आणणे आणि अनुकूलन करणे होय. परंतु परदेशी गुंतवणूकदारांसाठी जोखमीचे प्रमाण थोडे जास्त असते.
एनआरआय पीएमएस गुंतवणूकदारांना सर्वसाधारण इक्विटी मार्केट जोखमीसोबतच आणखी तीन अतिरिक्त जोखमींचा सामना करावा लागू शकतो:
जरी हे धोके पूर्णपणे टाळता येत नसले तरी, योग्य कर नियोजन, अनुपालन आणि अनिवासी भारतीय पोर्टफोलिओ हाताळण्याचा अनुभव असलेल्या पीएमएस प्रदात्याची निवड करून ते व्यवस्थापित केले जाऊ शकतात.
PMS बद्दल अधिक जाणून घ्यायचे आहे का? आमचे इतर ब्लॉग वाचा किंवा अधिक स्पष्टतेसाठी PMS प्रदात्याशी संपर्क साधा!
देश बदलल्यानंतरही तुम्ही तुमची PMS गुंतवणूक सुरू ठेवू शकता. तथापि, तुमचे कर निवासस्थान, अहवाल देण्याची जबाबदारी आणि नियामक आवश्यकता बदलू शकतात.
अस्वीकरण:
या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीच्या उद्देशाने आहे. दिलेले कोणतेही आर्थिक आकडे, आकडेमोड किंवा अंदाज केवळ संकल्पना स्पष्ट करण्यासाठी आहेत आणि त्यांना गुंतवणुकीचा सल्ला मानू नये. नमूद केलेली सर्व परिस्थिती काल्पनिक असून केवळ स्पष्टीकरणासाठी वापरली आहे. ही माहिती विश्वसनीय आणि सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या स्रोतांकडून मिळवलेल्या माहितीवर आधारित आहे. आम्ही, आनंद राठी येथे, सादर केलेल्या डेटाची पूर्णता, अचूकता किंवा विश्वासार्हतेची हमी देत नाही. त्याचप्रमाणे, निर्देशांक, स्टॉक किंवा आर्थिक उत्पादनांच्या कामगिरीचे कोणतेही संदर्भ केवळ उदाहरणादाखल आहेत आणि ते वास्तविक किंवा भविष्यातील परिणाम दर्शवत नाहीत. प्रत्यक्ष गुंतवणूकदारांचा अनुभव वेगळा असू शकतो. गुंतवणूकदारांना सल्ला दिला जातो की कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांनी योजना/उत्पादनाच्या माहितीपत्रकाचे काळजीपूर्वक वाचन करावे. वाचकांना सल्ला दिला जातो की कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांनी प्रमाणित आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा. या माहितीच्या वापरामुळे होणाऱ्या कोणत्याही नुकसानीसाठी किंवा दायित्वासाठी लेखक किंवा प्रकाशित करणारी संस्था जबाबदार राहणार नाही.
