संपर्कात रहाण्यासाठी
पीएमएस (PMS) आणि म्युच्युअल फंड यांपैकी निवड करणे गोंधळात टाकणारे असू शकते, विशेषतः जर तुमची गुंतवणूक ₹50 लाखांच्या पुढे गेली असेल.
म्युच्युअल फंड हे विविधीकरण आणि सुलभतेसाठी ओळखले जातात, तर पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (PMS) सक्रिय व्यवस्थापनाच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी अधिक वैयक्तिकृत दृष्टिकोन देतात.
तर, कोणते चांगले आहे: पीएमएस की म्युच्युअल फंड?
तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी कोणता गुंतवणुकीचा पर्याय अधिक चांगला जुळेल हे ठरवण्यासाठी, आम्ही पीएमएस (PMS) आणि म्युच्युअल फंड यांमधील फरक, जोखीम, शुल्क, कर आकारणी आणि उपयुक्तता यांबद्दल सविस्तर माहिती देत आहोत, त्यामुळे पुढे वाचत रहा.
म्युच्युअल फंड हे ट्रस्टद्वारे विकसित केलेले गुंतवणूक प्रकार आहेत, जे गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करून स्टॉक्स, बॉण्ड्स किंवा इतर सिक्युरिटीजसारख्या मालमत्तांमध्ये गुंतवतात. यामुळे फंडाच्या गुंतवणूक धोरण आणि मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार होतो.
म्युच्युअल फंडांच्या तीन सामान्य प्रकारांमध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंड, डेट म्युच्युअल फंड आणि हायब्रीड म्युच्युअल फंड यांचा समावेश होतो. इतर प्रकारांमध्ये ईएलएसएस फंड, लाइफसायकल फंड इत्यादींचा समावेश होतो.
येथे, व्यावसायिक व्यवस्थापक या फंडाचे व्यवस्थापन करतात आणि गुंतवणूकदारांसाठी विविध गुंतवणुकीचे पर्याय (जसे की एसआयपी किंवा एकरकमी) उपलब्ध करून देतात. त्यामुळे, जर एखाद्या व्यक्तीला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची असेल, तर ते त्या फंडात युनिट्स खरेदी करून परतावा मिळवू शकतात.
पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा (पीएमएस) ह्या व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित सेवा आहेत, ज्यामध्ये समर्पित सेबी-नोंदणीकृत पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक ग्राहकांच्या पोर्टफोलिओमधील गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करतात. थोडक्यात, हे अनुभवी फंड व्यवस्थापक पोर्टफोलिओला अपेक्षित दिशेने मार्गदर्शन करण्यासाठी आपली मिळवलेली कौशल्ये आणि ज्ञान वापरतात.
येथे, पीएमएस पोर्टफोलिओमध्ये सामान्यतः स्टॉक्स, बॉण्ड्स, म्युच्युअल फंड आणि इतर सिक्युरिटीज यांसारख्या अनेक मालमत्तांचे मिश्रण समाविष्ट असते. तुमची उद्दिष्ट्ये, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि जोखीम स्वीकारण्याची तयारी यानुसार, ते पोर्टफोलिओ तयार करतील आणि आवश्यक बदल करतील.
त्याचप्रमाणे, गरज पडल्यास (अस्थिर काळात), ते काही समायोजनांसह पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन देखील करू शकतात. तथापि, प्रदान केलेले नियंत्रण आणि मालकीची पातळीच अंतिम गुंतवणुकीचा निर्णय ठरवते.
खालील तक्त्यामध्ये पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा आणि म्युच्युअल फंड यांमधील फरक सोप्या स्वरूपात स्पष्ट केला आहे.
| PMS | म्युच्युअल फंड | |
| संरचना | पीएमएस वैयक्तिक गुंतवणूकदाराच्या पोर्टफोलिओचे व्यावसायिक व्यवस्थापन पुरवते. | म्युच्युअल फंड अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करून एकाच फंडात गुंतवतात. |
| सानुकूलन | वैयक्तिक उद्दिष्टे आणि जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार मोठ्या प्रमाणात बदल करता येतो. | सानुकूल करण्यायोग्य नाही; एका योजनेअंतर्गत सर्व गुंतवणूकदारांकडे एकच पोर्टफोलिओ असतो. |
| पारदर्शकता | गुंतवणूकदारांना पोर्टफोलिओची सविस्तर, अनेकदा तात्काळ माहिती मिळते. | पोर्टफोलिओची माहिती सामान्यतः दर महिन्याला दिली जाते. |
| किमान गुंतवणूक | सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार किमान ₹५० लाख. | ₹100 (SIP) इतक्या कमी रकमेपासून किंवा एकरकमी काही हजारांपासून सुरुवात करू शकता. |
| कोण गुंतवणूक करू शकते? | साधारणपणे उच्च उत्पन्न गटातील व्यक्ती आणि मोठा गुंतवणूक निधी असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य. | नवशिक्या आणि किरकोळ गुंतवणूकदारांसह सर्व प्रकारच्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य. |
| प्रकार | विवेकाधीन, अविवेकाधीन, सल्लागार आणि सह-गुंतवणूक पीएमएस. | ओपन-एंडेड आणि क्लोज्ड-एंडेड फंड; यांच्या प्रकारांमध्ये इक्विटी, डेट आणि हायब्रीड यांचा समावेश आहे. |
| फीची रचना | यात निश्चित शुल्क, कामगिरीवर आधारित शुल्क किंवा संकरित मॉडेलचा समावेश आहे. | यात खर्च गुणोत्तर (०.५%–२.५%), निर्गमन शुल्क आणि इतर शुल्कांचा समावेश आहे. |
| ऍसेट ऍलोकेशन | स्टॉक, बॉण्ड आणि बाजाराशी संबंधित इतर प्रतिभूतींमध्ये गुंतवणूक करते. | इक्विटी, डेट, सोने आणि इतर सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते. |
| सिक्युरिटीजची मालकी | गुंतवणूकदारांची प्रतिभूतींवर थेट मालकी असते. | गुंतवणूकदारांकडे थेट अंतर्निहित सिक्युरिटीज नसून, त्यांचे युनिट्स असतात. |
| तरलता | तरलता धोरणावर अवलंबून असते; काही प्रकरणांमध्ये बाहेर पडायला थोडा जास्त वेळ लागू शकतो. | सर्वसाधारणपणे उच्च तरलता; सुलभ पूर्तता (यात निर्गमन शुल्क समाविष्ट असू शकते). |
पीएमएस (PMS) आणि म्युच्युअल फंड यांची तुलना करताना, प्रत्येकामध्ये कोणत्या खर्चांचा समावेश आहे हे स्पष्टपणे समजून घेणे उपयुक्त ठरते.
म्युच्युअल फंड
पीएमएस शुल्क आणि खर्च
(टीपहे शुल्क आणि टक्केवारी वेळ आणि नियमांनुसार बदलू शकतात.
पीएमएसमधील कर आकारणी ही धारण केलेल्या अंतर्निहित सिक्युरिटीजवर (उदाहरणार्थ, इक्विटी किंवा डेट) अवलंबून असू शकते, तर म्युच्युअल फंडावरील कर आकारणी फंडाच्या प्रकारावर अवलंबून असते.
सामान्य समता-आधारित उपचाराचा वापर करून येथे एक सोपी तुलना दिली आहे:
| कर प्रकार | पीएमएस (इक्विटी-ओरिएंटेड सिक्युरिटीज)* | इक्विटी म्युच्युअल फंड |
| शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) | २०% (१२ महिन्यांपर्यंत ठेवल्यास) | २०% (१२ महिन्यांपर्यंत ठेवल्यास) |
| दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) | १२.५% (₹१.२५ लाखांवरील नफ्यावर, १२ महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास)** | १२.५% (₹१.२५ लाखांवरील नफ्यावर, १२ महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास) |
| कर ट्रिगर | तुमच्या PMS पोर्टफोलिओमधील सिक्युरिटीजच्या विक्रीवर आधारित | साधारणपणे, जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडाचे युनिट्स रिडीम करता |
| कर संकलन सेवा | काही PMS प्रदाते टॅक्स-हार्वेस्टिंग सेवा देखील देऊ शकतात. | सहसा उपलब्ध नसते. |
निश्चितपणे, जर तुम्हाला व्यावसायिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनासह अधिक प्रत्यक्ष आणि वैयक्तिकृत गुंतवणूक पद्धत हवी असेल, तर तुम्ही म्युच्युअल फंडांमधून पीएमएस (PMS) मध्ये बदल करू शकता. जेव्हा गुंतवणुकीची रक्कम वाढते किंवा जेव्हा त्यांना एकत्रित गुंतवणुकीऐवजी शेअर्सची थेट मालकी हवी असते, तेव्हा अनेक गुंतवणूकदार हा पर्याय निवडण्याचा विचार करतात.
मात्र, हा बदल करण्यापूर्वी, रिडम्प्शनवरील कर आकारणी, पीएमएसमधील किमान गुंतवणुकीची आवश्यकता आणि ही रणनीती तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी व जोखीम घेण्याच्या क्षमतेशी जुळते की नाही, यांसारख्या घटकांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
जर तुम्ही हा बदल करण्याची योजना आखत असाल, तर म्युच्युअल फंडातून पीएमएसमध्ये (PMS) स्विच करण्याविषयी येथे एक सविस्तर मार्गदर्शक आहे, जे तुम्हाला निर्णय घेण्यापूर्वी प्रक्रिया, त्याचे परिणाम आणि विचारात घेण्यासारख्या महत्त्वाच्या गोष्टी समजून घेण्यास मदत करेल.
पीएमएस (PMS) आणि म्युच्युअल फंड यांची तुलना करताना, योग्य निवड ही व्यक्तीच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि गुंतवणूक क्षमतेवर अवलंबून असते.
गुंतवणुकीच्या पातळीवर पीएमएस (PMS) आणि एमएफ (MF) या दोन्हींचे फायदे आणि तोटे आहेत. तथापि, गुंतवणूकदाराच्या पातळीवर, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा सानुकूलनाचा अतिरिक्त फायदा देतात, जो म्युच्युअल फंडांमध्ये (MFs) उपलब्ध नाही.
त्यामुळे, कोणतीही गुंतवणूक सेवा निवडण्यापूर्वी, व्यक्तीच्या गुंतवणुकीच्या गरजा, जोखीम सहन करण्याची क्षमता आणि आवश्यक असलेल्या सहभागाची पातळी विचारात घ्यावी.
दोन्हींचे फायदे आणि तोटे आहेत. तथापि, योग्य निवड तुमच्या गुंतवणुकीची रक्कम, गरजेनुसार बदल करण्याची आवश्यकता आणि जोखीम पत्करण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते.
अस्वीकरण:
या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपूर्ण हेतूंसाठी आहे. शेअर केलेले कोणतेही आर्थिक आकडे, गणिते किंवा अंदाज केवळ संकल्पना स्पष्ट करण्यासाठी आहेत आणि त्यांचा गुंतवणूक सल्ला म्हणून अर्थ लावू नये. नमूद केलेले सर्व परिस्थिती काल्पनिक आहेत आणि केवळ स्पष्टीकरणात्मक हेतूंसाठी वापरल्या जातात. सामग्री विश्वासार्ह आणि सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या स्त्रोतांकडून मिळवलेल्या माहितीवर आधारित आहे. सादर केलेल्या डेटाची पूर्णता, अचूकता किंवा विश्वासार्हतेची आम्ही हमी देत नाही. निर्देशांक, स्टॉक किंवा वित्तीय उत्पादनांच्या कामगिरीचे कोणतेही संदर्भ पूर्णपणे उदाहरणात्मक आहेत आणि ते प्रत्यक्ष किंवा भविष्यातील परिणामांचे प्रतिनिधित्व करत नाहीत. प्रत्यक्ष गुंतवणूकदारांचा अनुभव बदलू शकतो. कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांना योजना/उत्पादन ऑफरिंग माहिती दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचण्याचा सल्ला दिला जातो. वाचकांना कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो. या माहितीच्या वापरामुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही नुकसानासाठी किंवा दायित्वासाठी लेखक किंवा प्रकाशन संस्था जबाबदार राहणार नाही.
