संपर्कात रहाण्यासाठी
म्युच्युअल फंड हे विश्वासाने विकसित केलेले गुंतवणूक आहेत जे गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करतात आणि नंतर स्टॉक, बाँड किंवा इतर सिक्युरिटीजसारख्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात. ते फंडाच्या गुंतवणूक धोरण आणि मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करते. येथे, व्यावसायिक व्यवस्थापक या फंडाचे व्यवस्थापन करतात आणि गुंतवणूकदारांसाठी विविध गुंतवणूक पर्याय (जसे की एसआयपी किंवा एकरकमी) सक्षम करतात. म्हणून, जर एखाद्या व्यक्तीला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची असेल, तर ते त्या फंडातील युनिट्स खरेदी करू शकतात आणि त्या बदल्यात परतावा मिळवू शकतात.
पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा (PMS देखील) या व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित सेवा आहेत जिथे समर्पित SEBI-नोंदणीकृत पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक पोर्टफोलिओमधील क्लायंटच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी काम करतात. थोडक्यात, हे अनुभवी फंड व्यवस्थापक त्यांच्या प्राप्त कौशल्यांचा आणि ज्ञानाचा वापर करून पोर्टफोलिओला इच्छित दिशेने मार्गदर्शन करतात.
येथे, पीएमएस पोर्टफोलिओमध्ये सहसा स्टॉक सारख्या अनेक मालमत्तांचे मिश्रण समाविष्ट असते, बॉण्ड्स, म्युच्युअल फंड आणि इतर सिक्युरिटीज. तुमच्या उद्दिष्टांनुसार, जोखीम प्रोफाइल आणि भूक यांच्यानुसार, ते पोर्टफोलिओ तयार करतील आणि आवश्यक बदल करतील. त्याचप्रमाणे, जेव्हा गरज असेल तेव्हा (अस्थिर काळात), ते काही समायोजनांसह पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन करू शकतात. तथापि, प्रदान केलेले नियंत्रण आणि मालकीची पातळी अंतिम गुंतवणूक निर्णय ठरवते.
खालील तक्त्यामध्ये पीएमएस आणि म्युच्युअल फंडांमधील फरक सोप्या स्वरूपात स्पष्ट केला आहे.
| फरक | म्युच्युअल फंड | PMS |
|---|---|---|
| संरचना | एमएफ म्हणजे गुंतवणुकीसाठी निधी एकत्र करणे. | पीएमएस ही गुंतवणूकदारांना वैयक्तिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करण्यासाठी प्रदान केलेली एक व्यावसायिक सेवा आहे. |
| सानुकूलन | हे कस्टमायझ करण्यायोग्य नाही आणि सर्व गुंतवणूकदारांसाठी समान पोर्टफोलिओ राहतो. त्याऐवजी, तुम्ही म्युच्युअल फंड प्रकार निवडू शकता आणि गुंतवणूक करू शकता. | गुंतवणूकदारांच्या उद्दिष्टांनुसार आणि जोखीम घेण्याची क्षमता जुळवून घेण्यासाठी सानुकूल करण्यायोग्य आणि तयार केलेले. |
| पारदर्शकता | येथे, पोर्टफोलिओ दरमहा उघड केला जातो. | गुंतवणूकदारांना पोर्टलवर रिअल-टाइम किंवा नियमित, तपशीलवार पोर्टफोलिओ अपडेट्स मिळू शकतात. |
| किमान गुंतवणूक किंवा पोर्टफोलिओ आकार | किमान गुंतवणूक ₹२५० (SIP द्वारे) आणि ₹३०,००० किंवा त्याहून अधिक (एकरकमी रक्कम) पर्यंत असू शकते. | सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, पीएमएसमध्ये किमान गुंतवणूक ₹५० लाख आहे. |
| प्रकार | लोडच्या आधारावर, त्यात ओपन-एंडेड आणि क्लोज-एंडेड फंड समाविष्ट आहेत. त्याचप्रमाणे, इतर प्रकारचे मालमत्ता वर्ग म्हणजे इक्विटी, डेट आणि हायब्रिड श्रेणी. | तीन प्रमुख आहेत पीएमएसचे प्रकार: विवेकाधीन, विवेकाधीन नसलेले आणि सल्लागार पीएमएस. |
| शुल्क संरचना | त्यात एक्झिट लोड, व्यवहार शुल्क आणि खर्चाचे प्रमाण (सामान्यतः ०.५%–२.५%) समाविष्ट असते. | पीएमएससाठी शुल्क रचना निश्चित शुल्क, कामगिरी-आधारित शुल्क आणि संकरित शुल्कामध्ये संरचित आहे. |
| मालमत्ता वर्ग रचना | इक्विटी (स्टॉकसारखे), बाँड्स आणि अगदी सोने देखील सिक्युरिटीज म्हणून. | स्टॉक, बाँड्स, कर्ज आणि इतर सिक्युरिटीज. |
| सिक्युरिटीजची मालकी | म्युच्युअल फंड हे ट्रस्ट म्हणून काम करतात. म्हणून, गुंतवणूकदार थेट सिक्युरिटीजचे मालक नसून त्यांचा एक भाग असतात. | पीएमएसमध्ये, गुंतवणूकदारांकडे ठेवलेल्या मालमत्तेवर थेट मालकी असते. |
| तरलता | म्युच्युअल फंडांमध्ये पीएमएसपेक्षा जास्त तरलता असते आणि ते फंडातून त्वरित पैसे काढण्याची परवानगी देतात (परंतु एक्झिट लोड आणि व्यवहार शुल्कासह). | बाहेर पडण्यासाठी अधिक दिवस लागू शकतील अशी कोणतीही रणनीती तयार केली नसल्यास, MF सारखीच तरलता देते. |
| निधी व्यवस्थापक प्रवेश | केलेल्या वैयक्तिक गुंतवणुकीवर व्यवस्थापकाला मर्यादित प्रवेश आहे. | मर्यादित संख्येतील क्लायंटमुळे निधी व्यवस्थापकाशी संवाद साधण्याची सोपी सुविधा. |
गुंतवणूक पातळीवर पीएमएस आणि एमएफ दोन्हीचे फायदे आणि तोटे आहेत. तथापि, गुंतवणूकदाराच्या पातळीवर, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा कस्टमायझेशनचा अतिरिक्त फायदा देतात, जो म्युच्युअल फंड (एमएफ) साठी उपलब्ध नाही. यामुळे व्यवस्थापकाशी सहज संवाद साधता येतो आणि निर्णय घेता येतो. पीएमएस धोरणे. तुमच्या गुंतवणुकीच्या गरजा, उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेच्या पातळीनुसार, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक तुमच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुमचा पोर्टफोलिओ तयार करेल. याव्यतिरिक्त, ते गुंतवणूकदारांच्या आवडीनुसार पंधरा ते वीस कंपन्यांना लक्ष्य करणारी एक केंद्रित रणनीती विकसित करण्यात तुम्हाला मदत करतील.
तुलनेने, या सेवांमध्ये उच्च पारदर्शकता आणि व्यावसायिक व्यवस्थापन आहे. पीएमएस उच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या व्यक्ती (एचएनआय) श्रेणीसाठी सेवा पुरवते, परंतु नंतरच्या व्यक्ती अशी मागणी करत नाहीत. म्हणून, कोणतीही गुंतवणूक सेवा निवडण्यापूर्वी, व्यक्तीच्या गुंतवणूक गरजा, जोखीम सहनशीलता आणि आवश्यक सहभागाची पातळी विचारात घ्या.
पीएमएस विरुद्ध तुलना करताना. म्युच्युअल फंडयोग्य निवड व्यक्तीच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि गुंतवणूक क्षमतेवर अवलंबून असते. दोन्हीचे अनेक फायदे आणि तोटे आहेत, परंतु अंतिम निवड वैयक्तिक गरजांवर अवलंबून असते. याव्यतिरिक्त, प्रकार, शुल्क, वापरल्या जाणाऱ्या धोरणे आणि कर आकारणीचे परिणाम समजून घेतल्यास तुम्हाला चांगले गुंतवणूक पर्याय निवडण्यास मदत होऊ शकते.
