संपर्कात रहाण्यासाठी
बाजारात गुंतवणूक करणे म्हणजे स्टॉक, बाँड्स, ईटीएफ इत्यादींमध्ये पैसे गुंतवणे असे नाही. खरी समस्या तेव्हा उद्भवते जेव्हा गुंतवणुकीची रक्कम मोठी असते, ज्यामुळे वेगवेगळ्या सिक्युरिटीजमध्ये त्याचे व्यवस्थापन करणे कठीण होते. तसेच, तुमचे पैसे तुमच्यासाठी सातत्याने काम करतील यासाठी जोखीम, परतावा आणि वेळ यांचे संतुलन साधणे महत्त्वाचे आहे. आणि इथेच पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाची गरज निर्माण होते.
सोप्या भाषेत, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन तुमच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करून योग्य जोखीम-परतावा संतुलन राखण्याची कला आणि विज्ञान म्हणजे पीएमएस. म्हणून, ते स्टॉक, बाँड, चलने, म्युच्युअल फंड किंवा पर्यायी मालमत्ता असो, पीएमएस या मालमत्ता तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि वेळेच्या क्षितिजाशी जुळवून घेते.
विखुरलेल्या गुंतवणुकीऐवजी पद्धतशीरपणे तुमची संपत्ती निर्माण करण्यासाठी एक रोडमॅप आहे असे समजा.
पुढे, या ब्लॉगमध्ये, आपण पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाचे महत्त्व, गुंतवणूक कोणी करावी, त्याचे प्रकार, पीएमएसमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे आणि बरेच काही जाणून घेऊया.
एका अहवालानुसार, ४३% एचएनआय (उच्च निव्वळ संपत्ती असलेले व्यक्ती) त्यांच्या उत्पन्नाच्या २०% पेक्षा कमी बचत करतात. आर्थिकदृष्ट्या साक्षर आणि जागतिक स्तरावर जागरूक असल्याने, ८२% लोकांना अजूनही सानुकूलित, संघटित आणि वैयक्तिकृत वित्तीय सेवांची इच्छा आहे - ज्या विविधीकरण, सानुकूलित मालमत्ता वाटप आणि जोखीम-भूक कमी करण्यास मदत करू शकतात.
त्यासोबत, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाचे महत्त्व का आहे याची काही आणखी कारणे आपण पाहूया:
प्रामुख्याने, तीन आहेत पीएमएस सेवांचे प्रकार भारतात उपलब्ध. त्यात समाविष्ट आहे;
पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनात कोणी गुंतवणूक करावी हा खरा प्रश्न तुमच्या बाजारातील समज आणि गुंतवणूक उद्दिष्टांमध्ये आहे. जर तुमचे किमान ₹५० लाखांचे भांडवल गुंतवले असेल, तर पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन तुमच्यासाठी महत्त्वाचे ठरते.
पीएमएसचा विचार कोणी करावा याची इतर कारणे आहेत;
स्वतःहून गुंतवणूक व्यवस्थापित करणे आकर्षक वाटू शकते, परंतु व्यावसायिक पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (पीएमएस) कौशल्य आणि व्यावसायिकतेमध्ये स्पष्ट धार देतात. पारंपारिक DIY गुंतवणुकीपेक्षा पीएमएस कसे वेगळे आहे याची ही जलद तुलना पाहूया:
घटक |
PMS |
DIY गुंतवणूक |
|---|---|---|
| विशेष | सेबी-नियमित व्यावसायिक तुमचा पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करतात. | तुमच्या ज्ञानावर अवलंबून आहे. |
| किमान कॉर्पस | ₹५० लाख (सेबीच्या आदेशानुसार भारतात). | येथे किमान गुंतवणुकीची मर्यादा नाही. |
| जोखीम व्यवस्थापन | सक्रियपणे देखरेख आणि पुनर्संतुलित | गुंतवणूकदारांच्या शिस्तीवर अवलंबून |
| खर्च/शुल्क | निश्चित शुल्क (जास्तीत जास्त २.५%), कामगिरी शुल्क (अडथळा दरापेक्षा १०%-२०%) किंवा दोन्ही. | कोणतेही व्यवस्थापन शुल्क नाही. तुम्ही स्वतः गुंतवणूक करता तेव्हा फक्त ब्रोकरेज आणि एसटीटी खर्च येतो. |
| कर कार्यक्षमता | परवानाधारक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक अनेकदा कर दृष्टिकोनातून धोरणे तयार करतात. | कर परिणामांकडे दुर्लक्ष करू शकते |
| सानुकूलन | येथे, पीएमएस व्यवस्थापक गुंतवणूकदारांच्या उद्दिष्टांशी आणि जोखीम प्रोफाइलशी जुळणारे सानुकूल करण्यायोग्य आणि तयार केलेल्या उपायांवर विश्वास ठेवतात. | गुंतवणूकदार त्यांच्या पसंतीनुसार कोणत्याही सिक्युरिटीज/मालमत्तेत गुंतवणूक करू शकतात. |
| द्वारे नियमन केले जाते | सेबी पीएमएस आणि त्याच्याशी संबंधित कामकाजाचे नियमन करते. | DIY गुंतवणूक स्वयं-नियमित आहे. |
| परावर्तन | पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणुकीत विविधता आणतात. | स्वतंत्र निवडीसह, कुठे गुंतवणूक करायची याचा निर्णय गुंतवणूकदारांवर अवलंबून असतो. |
पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन ही गुंतवणूक हाताळण्यासाठी एक व्यावसायिक सेवा मानली जाते. परंतु, प्रत्यक्षात, ती एक अशी गुंतवणूक धोरण तयार करण्याबद्दल आहे जी सानुकूलित, कर-कार्यक्षम आणि वैविध्यपूर्ण असेल. यामुळेच अति संपत्ती असलेल्यांना, विशेषतः एचएनआय आणि अल्ट्रा एचएनआयसाठी पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाची आवश्यकता निर्माण होते.
जर तुम्हालाही पीएमएस ऑनलाइन सेवांमध्ये गुंतवणूक करण्याची इच्छा असेल, तर अधिक मार्गदर्शनासाठी एखाद्या व्यावसायिकाचा सल्ला घ्या.
अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपूर्ण हेतूंसाठी आहे. शेअर केलेले कोणतेही आर्थिक आकडे, गणिते किंवा अंदाज केवळ संकल्पना स्पष्ट करण्यासाठी आहेत आणि त्यांचा गुंतवणूक सल्ला म्हणून अर्थ लावू नये. नमूद केलेले सर्व परिस्थिती काल्पनिक आहेत आणि केवळ स्पष्टीकरणात्मक हेतूंसाठी वापरल्या जातात. सामग्री विश्वासार्ह आणि सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या स्त्रोतांकडून मिळवलेल्या माहितीवर आधारित आहे. सादर केलेल्या डेटाची पूर्णता, अचूकता किंवा विश्वासार्हतेची आम्ही हमी देत नाही. निर्देशांक, स्टॉक किंवा वित्तीय उत्पादनांच्या कामगिरीचे कोणतेही संदर्भ पूर्णपणे उदाहरणात्मक आहेत आणि ते प्रत्यक्ष किंवा भविष्यातील परिणामांचे प्रतिनिधित्व करत नाहीत. प्रत्यक्ष गुंतवणूकदारांचा अनुभव बदलू शकतो. कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांना योजना/उत्पादन ऑफरिंग माहिती दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचण्याचा सल्ला दिला जातो. वाचकांना कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो. या माहितीच्या वापरामुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही नुकसानासाठी किंवा दायित्वासाठी लेखक किंवा प्रकाशन संस्था जबाबदार राहणार नाही.
