ಸಂಪರ್ಕದಲ್ಲಿರಲು
ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಯೋಚಿಸುವುದು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು (AIF ಗಳು) ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಸೇವೆಗಳು (PMS). ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ, ಇನ್ನೊಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಹಾಗಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಆಶಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಕ್ಷಿತಿಜಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ?
ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿ, ನಾವು AIF ಗಳು ಮತ್ತು PMS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು, AIF ಗಳು ಮತ್ತು PMS ಎರಡರ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದವುಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ಓದುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿ!
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆ ಸೇವೆಗಳು (PMS) ಎಂದರೆ SEBI-ನೋಂದಾಯಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒದಗಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಹಾರಗಳು. ಈ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ HNI ಗಳು ಮತ್ತು UHNI ಗಳ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ, ಕನಿಷ್ಠ ₹50 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಅವರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.
PMS ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಕ್ಷಿತಿಜವನ್ನು ತಿಳಿದ ನಂತರ, ಅವರು ನಿಮಗಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ತಂತ್ರವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ನಲ್ಲಿಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ PMS ಸೇವೆಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ ಬದಲಾಗಿ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ನಿರಂತರವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುವ ಸ್ವಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು (AIF ಗಳು) ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ ತರುವಾಯ ಖಾಸಗಿ ಷೇರು, ಸಾಹಸೋದ್ಯಮ ಬಂಡವಾಳ, ಸರಕುಗಳು, ಹೆಡ್ಜ್ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ನಂತಹ ಸಂಕೀರ್ಣ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಟ್ರಸ್ಟ್ಗಳಾಗಿವೆ. ಅವು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ಟೀರಿಯೊಟೈಪ್ ಅನ್ನು ಮುರಿಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕಡೆಗೆ ಗಮನವನ್ನು ಬೇರೆಡೆಗೆ ತಿರುಗಿಸುತ್ತವೆ. ಕನಿಷ್ಠ ₹1 ಕೋಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಹೊಂದಿರುವ ಶ್ರೀಮಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ (HNIs) ಅವು ಲಭ್ಯವಿದೆ. AIF ಗಳನ್ನು ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಜಗತ್ತನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವ ಸ್ಥಾಪಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳೆಂದು ಭಾವಿಸಿ.
IF ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಮೂರು ವಿಧಗಳಿವೆ - ವರ್ಗ I, II, ಮತ್ತು III. ವರ್ಗ I ಮತ್ತು II ನಿಧಿಗಳು ಖಾಸಗಿ ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಬೆಳವಣಿಗೆ-ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ವರ್ಗ III ಹೆಡ್ಜ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ರಚನಾತ್ಮಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಂತಹ ಸಂಕೀರ್ಣ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನಹರಿಸುತ್ತದೆ.
AIF ಗಳು ಮತ್ತು PMS ಗಳ ನಡುವಿನ ಮೂಲಭೂತ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಸೇವೆಯ ಪ್ರಕಾರದಲ್ಲಿದೆ. ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಈ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೆ, AIF ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಟ್ರಸ್ಟ್ (ವಾಹನ) ವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. PMS ಮತ್ತು AIF ಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಕೆಳಗೆ ನೋಡಿ:
| PMS | ಎಐಎಫ್ | |
|---|---|---|
| ಅರ್ಥ | ಪಿಎಂಎಸ್ ಎಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೀಡುವ ವೃತ್ತಿಪರ ಸೇವೆಗಳು. | ಇದು ವ್ಯವಹರಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನವಾಗಿದೆ ಖಾಸಗಿ ಷೇರು, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು, ಹೆಡ್ಜ್ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಜೊತೆಗೆ. |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | ಇಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ₹50 ಲಕ್ಷ. | ಕನಿಷ್ಠ ₹1 ಕೋಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಕಡ್ಡಾಯ. |
| ವಿಧಗಳು | ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ವಿವೇಚನಾಶೀಲ, ವಿವೇಚನೆಯಿಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಸಲಹಾ PMS ಸೇರಿವೆ. |
ಮೂರು ವರ್ಗಗಳಿವೆ;
|
| ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ನಿಧಿ | ಪಿಎಂಎಸ್ ಒಂದು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಕಾರ್ಪಸ್ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. | AIF ಗಳಿಗೆ, ಕಾರ್ಪಸ್ ಮಿತಿ ₹20 ಕೋಟಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಏಂಜಲ್ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ, ಮೊತ್ತ ₹10 ಕೋಟಿ. |
| ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ | ಪಿಎಂಎಸ್ನಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. | ಕ್ಲೋಸ್ಡ್-ಎಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಅವಕಾಶವಿರುವುದಿಲ್ಲ. |
| ಅಪ್ರೋಚ್ | ಇಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. | ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. |
| ನಿಯಮಾವಳಿಗಳು | 2020 ರ PMS ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ SEBI ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. | SEBI ಇದನ್ನು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿ ನಿಯಮಗಳು, 2012 ರ ಪ್ರಕಾರ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. |
| ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | ಇಲ್ಲಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. | ವರ್ಗ I ಮತ್ತು II ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ (ಜೊತೆಗೆ 2 2 ವರ್ಷಗಳ ವಿಸ್ತರಣೆ), ವರ್ಗ III ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. |
| ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ | ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ ಅವಧಿ ಇಲ್ಲದಿರುವುದರಿಂದ, ದ್ರವ್ಯತೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದು. | PMS ಗಳಲ್ಲಿ AIF ಗಳು ಕಡಿಮೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು. |
| ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ | ಒಬ್ಬ PMS ಪೂರೈಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಹು ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. | AIF ಯೋಜನೆಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ 1000. |
| ತೆರಿಗೆ | ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೂಲಕ). | ನಿಧಿ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ವರ್ಗ I & II, ಮತ್ತು ವರ್ಗ III. |
| ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಕೊಡುಗೆ | ಇಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಗೆ ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಕೊಡುಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ. | AIF ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಕಾರ್ಪಸ್ನ 2.5% ಅಥವಾ ₹5 ಕೋಟಿ, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದನ್ನು (ವರ್ಗ I ಮತ್ತು II ರಲ್ಲಿ) ಮತ್ತು ವರ್ಗ III ರಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 5% ಹೊಂದಿರಬೇಕು. |
| ಪಾರದರ್ಶಕತೆ | PMS ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ವಿವರವಾದ ವರದಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ. | ಅವರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ವರದಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ನಿಧಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ. |
PMS ಮತ್ತು AIF ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. PMS ಒಂದು ವೃತ್ತಿಪರ ಹೂಡಿಕೆ ಸೇವೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು HNI ಗಳು ಮತ್ತು UHNI ಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಒಬ್ಬ ಉಸ್ತುವಾರಿ ಅಥವಾ ರಕ್ಷಕ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ - ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಇರುವ ಯಾರಾದರೂ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಬಲವಾದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. SEBI ಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು.
ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ, ವಿಶಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ, AIF ಗಳು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ಉತ್ತಮ ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ವೈವಿಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.
PMS vs. AIF ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂದಿಗ್ಧತೆಯು ಅವುಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇವೆರಡೂ HNI ಗಳು ಮತ್ತು UHNI ಗಳಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತವೆ. AIF ಗಳು ಆಸ್ತಿ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಟ್ರಸ್ಟ್ಗಳಾಗಿದ್ದರೆ (ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), PMS ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಒಳನೋಟಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಾಗಿ PMS ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಅಥವಾ ತಜ್ಞರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
