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विदेश में रहते हुए भी भारत में निवेश करना चाहते हैं? लेकिन अगर आपने पहले से ही शेयरों में निवेश कर रखा है, तो उन्हें मैनेज करना एक और झंझट है। काम, कारोबार और बाजार पर नजर रखना एक मुश्किल भरा काम हो सकता है।
उस समय, पीएमएस (पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएंएनआरआई के लिए यह बात समझ में आती है।
इसलिए, यदि आप एक प्रवासी भारतीय हैं और भारत में पीएमएस (प्रसवोत्तर अवसाद) के लक्षणों का अनुभव कर रहे हैं, तो इस ब्लॉग को पढ़ते रहें।
यह संपूर्ण मार्गदर्शिका इस सवाल का जवाब देगी कि एनआरआई पीएमएस में कैसे निवेश कर सकते हैं, अनुमत निवेशक प्रोफाइल, न्यूनतम निवेश, पीएमएस निवेश के लिए पात्र देश, एनआरआई कराधान और बहुत कुछ।
भारत में प्रवासी भारतीयों को पीएमएस (प्राइवेट मनी मैनेजमेंट) पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह सेबी द्वारा विनियमित, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी निवेश का अवसर प्रदान करता है, जो दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में से एक है।
पीएमएस के साथ, आपको सीधे स्टॉक का स्वामित्व, पूर्ण पोर्टफोलियो पारदर्शिता और एनआरई या एनआरओ खातों के माध्यम से परिभाषित प्रत्यावर्तन नियम मिलते हैं।
लेकिन SEBI द्वारा दिए जाने वाले लाभों के अलावा, ऐसे कई महत्वपूर्ण कारण हैं जिनकी वजह से PMS एनआरआई प्रोफाइल के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है:
आपके विदेशी बैंक खाते से पैसा भारत में आपके एनआरई या एनआरओ खाते में जाता है, और वहां से पीएमएस द्वारा नामित बैंक खाते में जाता है - यह सब FEMA और आरबीआई के अनुपालन में होता है, जिसमें पीएमएस प्रदाता और आपका भारतीय बैंक नियामक श्रृंखला का प्रबंधन करते हैं।
यहां चरण-दर-चरण प्रक्रिया दी गई है:
एनआरई खातों के लिए, पीएमएस द्वारा ट्रेड निष्पादित करने से पहले ग्राहक को अपने बैंक से पीआईएस (पोर्टफोलियो निवेश योजना) की अनुमति भी आवश्यक होती है। यह आरबीआई द्वारा अनिवार्य एक बार की प्रक्रिया है जो सभी द्वितीयक बाजार लेनदेन को एक निर्दिष्ट खाते के माध्यम से संचालित करती है।
हालांकि PMS हर NRI के लिए उपयुक्त नहीं है, फिर भी वे इसका लाभ उठा सकते हैं; निवेशकों का प्रोफाइल अलग-अलग होता है। यह जानने के लिए कि क्या यह आपके प्रोफाइल के लिए उपयुक्त है, यहां एक त्वरित चेकलिस्ट दी गई है:
वैध एनआरई या एनआरओ खाते के साथ विदेश में रहने वाला कोई भी भारतीय नागरिक, नियमों के अधीन रहते हुए, भारत में सेबी द्वारा विनियमित पीएमएस में निवेश करने के लिए पात्र है।
(नोटअमेरिका/कनाडा जैसे देशों में रहने वाले अनिवासी भारतीय (एनआरआई) पीएमएस के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं। निवेश करने से पहले अपने पीएमएस प्रदाता से संपर्क करें।
इन 4 चरणों का पालन करके एनआरआई आसानी से भारत में पीएमएस में निवेश कर सकते हैं:
आवश्यक केवाईसी और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया पूरी करें। इसके साथ ही, आपका डीमैट खाता नामित संरक्षक के साथ खुल जाएगा।
अपने पीएमएस खाते में न्यूनतम ₹50 लाख का निवेश करें। इसके बाद, फंड मैनेजर आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण करेगा और आपका पोर्टफोलियो तैयार करके उसका प्रबंधन करेगा।
पीएमएस निवेशों के लिए, आयकर अधिनियम के अनुसार, जहां भी लागू हो, स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) की जा सकती है। सटीक प्रक्रिया आय की प्रकृति और प्रचलित कर नियमों (वित्त वर्ष 2025-26 की दरों) पर निर्भर करती है।
| आय प्रकार | मूल्यांकन करें |
| एसटीसीजी (इक्विटी, ≤12 महीने के लिए धारित) | 20% + अधिभार + उपकर |
| एलटीसीजी (इक्विटी, 12 महीने से अधिक समय तक धारित) | ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% |
| लाभांश | 20% + अधिभार + उपकर |
पीएमएस निवेश के लिए, अनिवासी भारतीय एक ही आय पर दो बार कर लगने से बचने के लिए डीटीएए (दोहरा कराधान बचाव समझौता) के लाभों का दावा कर सकते हैं।
DTAA लाभ का दावा करने के लिए कुछ सामान्य दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:
इनमें से अमेरिका, ब्रिटेन, संयुक्त अरब अमीरात, सिंगापुर, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, जर्मनी, फ्रांस, नीदरलैंड, जापान, दक्षिण कोरिया और 80 से अधिक अन्य देशों में DTAA लागू है। इसी प्रकार, इन देशों में संधि के प्रावधान भिन्न-भिन्न हो सकते हैं।
(नोटकुछ पीएमएस प्रदाता अतिरिक्त नियामक और अनुपालन आवश्यकताओं के कारण अमेरिका या कनाडा जैसे देशों में रहने वाले निवेशकों को अपने प्लेटफॉर्म पर शामिल नहीं कर सकते हैं। कृपया संबंधित पीएमएस प्रदाता से संपर्क करें।
कुल मिलाकर, पीएमएस का मूलमंत्र निवेश करना, विविधीकरण करना और ग्राहक की जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार उसे अनुकूलित करना है। लेकिन विदेशी निवेशकों के लिए जोखिम का स्तर थोड़ा अधिक होता है।
एनआरआई पीएमएस निवेशकों को मानक इक्विटी बाजार जोखिम के साथ-साथ तीन अतिरिक्त स्तरों का सामना करना पड़ सकता है:
हालांकि इन जोखिमों को पूरी तरह से समाप्त नहीं किया जा सकता है, लेकिन उचित कर योजना, अनुपालन और एनआरआई पोर्टफोलियो को संभालने में अनुभवी पीएमएस प्रदाता का चयन करके इन्हें प्रबंधित किया जा सकता है।
पीएमएस के बारे में और अधिक जानना चाहते हैं? बेहतर जानकारी के लिए हमारे अन्य ब्लॉग देखें या पीएमएस विशेषज्ञ से संपर्क करें!
देश बदलने के बाद भी आप अपने पीएमएस निवेश जारी रख सकते हैं। हालांकि, आपकी कर निवास स्थिति, रिपोर्टिंग दायित्व और नियामक आवश्यकताएं बदल सकती हैं।
Disclaimer:
इस लेख में दी गई जानकारी केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। इसमें साझा किए गए सभी वित्तीय आंकड़े, गणनाएं या अनुमान केवल अवधारणाओं को स्पष्ट करने के लिए हैं और इन्हें निवेश सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। उल्लिखित सभी परिदृश्य काल्पनिक हैं और केवल स्पष्टीकरण के लिए उपयोग किए गए हैं। यह सामग्री विश्वसनीय और सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्रोतों से प्राप्त जानकारी पर आधारित है। हम, आनंद राठी में, प्रस्तुत आंकड़ों की पूर्णता, सटीकता या विश्वसनीयता की गारंटी नहीं देते हैं। इसी प्रकार, सूचकांकों, शेयरों या वित्तीय उत्पादों के प्रदर्शन के सभी संदर्भ केवल उदाहरण के लिए हैं और वास्तविक या भविष्य के परिणामों का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं। निवेशकों का वास्तविक अनुभव भिन्न हो सकता है। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि कोई भी निर्णय लेने से पहले योजना/उत्पाद संबंधी जानकारी दस्तावेज़ को ध्यानपूर्वक पढ़ें। पाठकों को सलाह दी जाती है कि कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। इस जानकारी के उपयोग से होने वाली किसी भी हानि या दायित्व के लिए न तो लेखक और न ही प्रकाशन संस्था जिम्मेदार होगी।
